Почему Перефинансы Назад в 30-летнюю Ссуду?

Один из самых больших домовладельцев причин повторно финансирует их заклад, должен получить более низкую процентную ставку и понизить ежемесячные платежи. Рефинансированием заемщик заплатил их существующий заклад и заменяет это новым. Это может часто достигаться с программой ссуды без плат без пунктов, которая по существу означает в " номер cost" заемщику.

В сценарии без плат без пунктов консультант заклада использует суммы денег уступки, заплаченные кредитором, чтобы заплатить непериодические заключительные затраты для заемщика. Они - " один time" платы, такие как условное депонирование или судебные издержки, страхование названия, подготовка к документу, облагают налогом обслуживание, свидетельство наводнения, обрабатывая и подписывая платы, и т. д. Заемщик все еще ответственен за возвращающиеся платы, такие как временное страхование, налоги на собственность или платежи страхового полиса.

Рефинансирование типично происходит, когда нормы процента по закладной понижаются значительно, но заемщики с недавно улучшенным множеством кредита (от того, чтобы заплатить долг кредитной карты, создания платежей заклада вовремя, и т. д.) часто являются кандидатами на лучшие процентные ставки также. Если Вы не регистрировали свой счет кредита некоторое время, это - хорошее время, чтобы назвать консультанта заклада.

Вопрос, который наиболее задают, " Но почему я должен возвратиться в 30-летнюю ссуду? "

Есть две школы мысли на этом предмете, и консультант заклада должен работать взявшись за руки с финансовым планировщиком заемщика, чтобы определить что работы лучше всего для их взаимного клиента.

Например: Скажем, у Вас есть 25 лет, оставаясь в Вашей текущей ссуде, и Вы повторно финансируете назад к 30-летней ссуде с немного более низкой процентной ставкой, приводящей к сокращению оплаты 200 $ в месяц. (Примечание: Это - только пример. Фактическое количество могло измениться). Вы могли тогда взять это дополнительные 200 $ в месяц и применить это к руководителю по новой ссуде. По этой норме ссуда заплатится через 22 года и 4 месяца, который составляет 2 года и 8 месяцев меньше чем оригинальная ссуда.

С другой стороны, если финансовый планировщик заемщика - сторонник пользующегося спросом автора и основных положений инвестиционного гуру Дугласа Эндрю (см. Пропущенное Благосостояние), он или она может предложить инвестировать дополнительные деньги в фонд стороны, который мог заработать лучшую норму прибыли и расти на сумму заклада (и вне) в даже меньше времени. Этот метод обеспечивает превосходную ликвидность, но наличие более прямого доступа к этим деньгам может быть слишком заманчивым для некоторых домовладельцев.

Независимо от причины для перефинансов консультант заклада должен будет знать то, что влечет за собой существующий сценарий ссуды, рассмотрите долгосрочные цели домовладельца, и обеспечьте всестороннюю крупноформатную таблицу, которая сравнивает и противопоставляет различные доступные программы ссуды. Примите во внимание, рефинансирование, чтобы получить более низкую оплату интереса могло также привести к более низкому вычитанию в налоговое время. Консультант заклада домовладельца и финансовый планировщик должны работать взявшись за руки с лучшим интересом их взаимного клиента в памяти.